Les axes de recherche

La recherche est organisée autour de cinq axes principaux :

• Les stratégies bancaires : cet axe vise à analyser les stratégies bancaires et les principales évolutions du secteur afin d’en identifier les déterminants. Une analyse particulière a été menée sur l’impact des fusion-acquisitions en matière de création de valeur et a été publiée au sein d’un ouvrage collectif.

• Une thèse a été soutenue sur le sujet
  • Allocation de fonds propres et stratégies bancaires en 2007

• Plusieurs thèses sont en cours sur la question et seront soutenues dans les deux ans
  • Les stratégies d’internationalisation des banques françaises
  • Les stratégies d’alliance des banques
  • La diffusion de la stratégie au sein des entreprises : le cas des banques
  • Les stratégies de bancassurance
  • Le rôle des valeurs dans la définition des stratégies : le cas des banques islamiques. Le thème des valeurs a fait l’objet d’un chapitre dans un ouvrage collectif

Une HDR est en préparation sur les stratégies de Compétition dans le secteur dans le prolongement des stratégies d’alliances

Les autres axes découlent de cette analyse stratégie. Notre objectif est d’identifier les principaux axes de compétitivité des établissements financiers et de les étudier de manière approfondie pour en identifier les déterminants et voir en quoi ils expliquent la performance des établissements. Ils sont au nombre trois : Le contrôle des risques opérationnels, la relation client, l’efficacité organisationnelle.

• Le contrôle interne et la maîtrise des risques bancaires : les travaux actuels se concentrent sur les déficiences en matière de gestion des risques et principalement des risques opérationnels. Ces risques ont une origine largement organisationnelle et proviennent de dysfonctionnement techniques, humains et processuels. Le contrôle interne a pour vocation de limiter ces dysfonctionnements. La difficulté aujourd’hui vient de la multiplicité des instances devant assurer ce contrôle. Par ailleurs nous avons été labellisé par le pôle de compétitivité mondial de Paris, Finance Innovation, dans le cadre d’un projet de recherche en collaboration avec deux entreprises et le CNAM sur la mise en place d’un dispositif de place d’évaluation de la qualité du contrôle interne. Ce projet fait l’objet d’une demande de financement auprès du Ministère de l’Economie.

Cet axe a fait l’objet de deux publications dans des revues à comité de lecture classés, de deux chapitres au sein de l’ouvrage collectif publié par la chaire. Une thèse est en cours : Système de Contrôle Interne et exigence de fonds propres dans les banques.

En outre, certains chercheurs élargissent leurs travaux sur ces sujets à d’autres secteurs d’activité, en particulier les collectivités locales. Une publication ACL a été réalisée et une thèse est cours.

Par ailleurs nous tentons d’évaluer la solidité financière et les risques portés par les institutions financières. Dans cette perspective une série de travaux porte sur la structure financière des établissements de crédit et une thèse sur le coût du capital des banques a été soutenue en 2008.

• La relation banque-client : Le management de la relation client constitue une voie de compétitivité que les banques ont été amenées à explorer. Les stratégies de fidélisations, la mise en œuvre d’un véritable marketing relationnel, la construction de relations de partenariat. Un focus particulier est porté sur les relations banque-entreprise avec un regard porté du coté des entreprise ce qui constitue une originalité par rapport au courant dominant qui regarde surtout le comportement des banques. Cet axe est développé en collaboration avec les laboratoires de gestion de l’université de La Rochelle et de Tours. Cet axe a fait l’objet de publications au sein de ces laboratoires. A bordeaux trois thèses ont été soutenues sur cet axe :
  • La gestion de la relation banque-entreprise du point de vue de l’entreprise en 2007
  • Les facteurs explicatifs de la gestion des relations de long terme banque-entreprise : le cas des grandes entreprises marocaines non cotées en 2008
  • Le comportement relationnel des entreprises face à leur banque : le cas du financement des actifs intangibles au Cameroun en 2009

• L’excellence organisationnelle : dans un contexte où l’innovation et les choix stratégiques peuvent être facilement copiables par les concurrents beaucoup d’acteurs considèrent aujourd’hui la mise en œuvre des stratégies comme un critère clé de différenciation et de performance. Cette mise en œuvre repose donc sur règles d’organisation, une meilleure coordination des acteurs et un meilleur partage des connaissances. Cet axe a fait l’objet de cinq publications ACLN, de quatre publications ASCL et d’une soutenance de thèse en 2006 : Coordination intraorganisationnelle : le cas du processus crédit immobilier dans la banque de détail.

• La gouvernance des banques constitue aujourd’hui un axe déterminant dans le contexte de la crise bancaire qui a été largement attribuée à un déficit grave en la matière. L’objectif est de voir en quoi la gouvernance d’entreprise a montré des failles qui n’ont pas permis un contrôle plus efficace de la prise de risque et plus généralement de la prise de décision stratégique d’un certain nombre d’acteurs clés de cette crise. A partir de ce constat il est important de tirer un certain nombre d’enseignements et d’avancer des pistes d’évolutions possibles. Une thèse a été soutenue sur le sujet : Gouvernance des banques : l’impact du cadre institutionnel en 2007. Par ailleurs deux thèses sont en cours sur le sujet et seront soutenues dans les deux ans :
  • Mutualisme et gouvernement d’entreprise
  • L’impact de la présence de banques étrangères au capital des banques marocaines

Deux publications dans des revues ACLN ont été réalisées

Nous entendons poursuivre et concrétiser ces recherches, notamment les thèses en cours, afin de réaliser des publications notamment dans des revues internationales afin de faire connaître plus largement nos travaux. Ils correspondent par ailleurs à un besoin exprimé par les établissements d’avoir des références académiques leur permettant de réfléchir sur leur organisation et leur efficacité. De plus nous souhaitons développer ces axes de recherche dans le domaine des assurances qui montre également certaines spécificités.

Les actions de valorisation de la recherche

Cet axe de recherche a été valorisé dans trois domaines :

Des publications spécifiques a caractère scientifique mais aussi à visée pratique :

• la publication de la deuxième édition d’un ouvrage collectif réunissant les enseignants chercheurs travaillant dans le domaine du management des banques : Management des banques – Risques, Relation client, Organisation, Pearson 2008
• la coordination d’un dossier spécial dans la Revue Française de Gestion (Rang C) sur la management des banques en Février 2009
• La coordination d’un dossier spécial sur l’excellence opérationnelle dans les banques, Banque Magazine (ASCL), revue de référence de la profession bancaire en France

La co-organisation de colloques scientifiques internationaux

• Congrès international de l’Association Française de Finance (AFFI) en juin 2007 à Bordeaux avec un appel à communication spécifique sur les banques
• Congrès international de gouvernance d’entreprise en juin 2008 à Bordeaux avec une table ronde organisée sur la gouvernance des banques avec Etienne Pfimlin, Président du Crédit Mutuel et Daniel Lebègue, Président de l’IFA

Réalisation de contrats de recherche pour les établissements partenaires de la chaire sur la période 2006-2009

• pour la Banque Postale
  • Mise en place d’un référentiel de contrôle interne pour la lutte anti blanchiment
  • Audit et préconisations d’amélioration du dispositif d’instruction des crédits
  • Audit et préconisations d’amélioration du service « Gestion des contrats client »

• Pour la Caisse d’Epargne Aquitaine Poitou Charente
  • Analyse des processus bancaires : Crédit immobilier, bancarisation des professionnels, bancarisation des particuliers
  • Evaluation de la gouvernance opérationnelle suite à une fusion régionale

L’ensemble de ces contrats ont fait l’objet d’un rapport d’activité et d’un rapport d’audit remis aux partenaires

Les perspectives de recherche

La crise bancaire que nous connaissons nous impose une réflexion sur le fonctionnement des établissements et leur sécurité. Mais également des mouvements de fonds touchent ce secteur en raison des évolutions technologiques et des évolutions des comportements des clients. Nous souhaitons poursuivre nos travaux sur les axes présentés précédemment mais nous souhaitons donner la priorité à deux thèmes :

• L’efficacité du système de contrôle interne des établissements : dans la lignée du point précédent les travaux actuels se concentre sur les déficiences en matière de gestion des risques et principalement des risques opérationnels. Ces risques ont une origine largement organisationnelle et proviennent de dysfonctionnement techniques, humains et processuels. Le contrôle interne a pour vocation de limiter ces dysfonctionnements Le Label que nous avons obtenu de la part du pôle de compétitivité mondial Finance Innovation doit se concrétiser par l’obtention de financement pour développer une recherche en collaboration avec des entreprises et le CNAM afin de proposer un dispositif d’évaluation du système de contrôle interne d’une banque.

• L’évolution de la gouvernance des banques : celle-ci a été accusée de laisser faire et de laxisme. Elle est apparue incompétente ou inconsciente. Il est donc important de réfléchir sur les évolutions possibles en la matière. La chaire a organisé en Juin 2009 un séminaire réunissant des chercheurs et des banquiers afin de définir les axes de travail pour les années à venir. Le professeur Eric Lamarque vient d’être désigné coordonateur d’un groupe de travail auprès de l’institut français des administrateurs afin de travailler sur cette question avec des dirigeants de banque

Ces deux projets marquent la reconnaissance de la chaire « Management des entreprises financière » au niveau national pour ses travaux sur ce sujet. L’objectif du prochain contrat est d’améliorer notre reconnaissance internationale qui est insuffisante compte tenu des travaux que nous produisons. Les moyens alloués aux deux projets ci-dessus vont nous permettre de travailler cette visibilité et nous offrirons, s’ils se concrétisent, la possibilité d’accéder à des ressources financières qui le permettront.

En termes de publications, une troisième édition de l’ouvrage “Management de la banque” sera proposée à Pearson et intégrera davantage ces deux thématiques.